Чи так вигідні банківські позики? (кредит)

Згадайте, що саме кредитні організації в своїх рекламних роликах обіцяють потенційним позичальникам: найнижчі процентні ставки, швидке оформлення різних кредитних програм, а також відсутність різних "заморочок" з цим оформленням. Правда, при висуненні рекламних гасел банківські установи чомусь замовчують про те, що витрати потенційних позичальників одними тільки процентними ставками обмежені не будуть. Крім них, банки також люблять додавати самі різні додаткові збори, в порівнянні з якими відсотки при погашенні позики постають самим незначним пунктом витрат позичальника. Але як заздалегідь зрозуміти, скільки кредитна організація хоче на Вас заробити? 

Потрібно ділитися інформацією

Ще зовсім недавно банківським організаціям, що здійснюють свою діяльність на території Російської Федерації, жилося вкрай вільно, і їм у своїх рекламних роликах було дозволено вказувати таку ставку відсотка, яка б, на їхню думку, могла залучити потенційних позичальників. Більш того, дана процентна ставка цілком законно прописувалася і в кредитному договорі, що надається довірливому позичальникові, інші ж важливі відомості або вказувалися дрібним шрифтом в кінці договору, або просто позначалися таємничим словосполученням " банківські тарифи", яке практично ні про що не говорило тим хто не знає всіх тонкощів кредитування позичальників. Але такий підхід до надання кредитів фізичним особам викликав масове розчарування  у звичайних обивателів. Та й як не розчаруватися, коли позичальник оформляє кредит під 10% річних, а в результаті вже протягом першого року переплачує кредитній організації втричі більше. У теперішній же час, завдяки змінам у законодавчій базі, все суттєво змінилося, тим не менш, обманювати власних клієнтів банківські установи не перестали. Зате у перших з'явилася можливість одержувати відомості про підсумкову вартість отримуваних позик ще до того моменту, як було підписано кредитний договір.

Дещо про комісійні зборах

Але якщо задуматися серйозно, то з чого насправді складається ця сама підсумкова вартість? Багато хто помилково вважає, що в дане поняття включається лише узята в борг сума і процентна ставка. Однак фінансові експерти пояснюють, що повна вартість складається з абсолютно всіх пов'язаних з оформленням і погашенням позики платежів, які позичальник зобов'язаний виплатити кредитній установі та третім особам (наприклад, страховим компаніям). Сюди також включаються всі комісійні збори, що нараховуються фінансовими установами на будь-якому з етапів погашення позики. Але скільки ж насправді має бути цих комісій?

Наприклад, "класичний набір" комісійних зборів при оформленні такої кредитної програми, як споживчий кредит, включає в себе:

• комісію за розгляд заявки на отримання кредиту;
• комісію за надання позикових коштів;
• комісію за відкриття і подальше обслуговування кредитного рахунку позичальника;
• комісію за дострокове погашення кредиту.

Погодьтеся, вже не мало. А адже це тільки так званий класичний комісійний набір. І як показує практика, тільки на таких зборах оформив позику позичальник може переплатити кредитній організації до 25-30% від загальної суми виданого кредиту.

Чи може видана у банку позика бути вигідною?

Говорячи про вигідність позик, природно, мають на увазі такі варіанти, коли переплати по них зведені до мінімуму. І якщо раніше потенційні позичальники не могли отримувати інформацію про те, який саме буде рівень переплат за позикою, то сьогодні вони мають повне право з такими відомостями знайомитися. Причому, згідно з законодавством Російської Федерації, банківський консультант при спілкуванні з потенційними позичальниками ще до підписання договору позики зобов'язаний повідомляти їм повну вартість кредиту.