Страховка по кредиту: можно ли отказаться?
В последние годы процедура оформления кредита существенно упростилась. При этом практически каждый человек может рассчитывать на получение той и иной суммы от кредитора, в зависимости от выполнения ряда условий последнего. Появляются новые программы, предлагаются бонусы, увеличиваются процентные ставки – в общем, банки делают все воз можное, чтобы привлечь новых клиентов. И все бы хорошо, если бы некоторые услуги кредитор не навязывал своим клиентам. И одной из них является страхование жизни, здоровья, трудоспособности и так далее. Более того, некоторые кредиты и вовсе невоз можно оформить без страховки.
Зачем вообще нужно страхование кредита?
Не секрет, что сегодня видов займов множество. Они могут быть ипотечными, потребительскими и так далее. Следовательно, у каждого типа кредита свои условия страховки и требования банка. В частности, при потребительском кредитовании (когда нет обеспечения по займу) заемщику просто обязан страховать свое здоровье и жизнь. В ситуации, когда страховой случай наступит, то расплачиваться с банком будет уже страховая компания.
С одной стороны объяснить необходимость страхования можно, ведь срок кредитования достаточно продолжительный и с человеком может пройти, что угодно. И все бы хорошо, но любая страховка сказывается на общей стоимости кредита, что нравится далеко не всем заемщикам. К примеру, страхование жизни и здоровья обойдется где-то в 20-30 процентов от стоимости кредита. Очень часто расходы на страховку превышают размер основного долга.
Таким образом, возникает вполне логичный вопрос, можно ли вообще отказаться от страховки кредита?
Все юристы в один голос твердят, что страхование должно проводиться только по согласию заемщика. Это же правило прописано в законодательстве страны (ст. 935 ГК РФ). Но эти законы банками не всегда соблюдаются. Более того, клиент часто поздно узнает о необходимости страхования. Человек, ничего не подозревая, ставит свою подпись под договором, консультант уверяет, что страховка не предусмотрена. На самом же деле ежемесячные взносы говорят о совершенно обратном. Таким образом, внимательное прочтение договора является обязательным. При этом все непонятые моменты должны быть разъяснены еще до подписания документа.
Если же договор уже подписан, а «сюрприз» обнаружился только спустя какое-то время, то нужно обращаться в суд. Это актуально, если клиент не был заранее предупрежден о страховке. При этом необходимо выдвигать требование поменять условия договора. Даже если человек знал о таком дополнительном обязательстве и сознательно пошел на подписание договора, то он имеет полное право подать в суд с требованием убрать пункт о страховании с договора. Но некоторые банки предусматривают подобное развитие событий и ставят условие, по которому клиент при отказе от страховки будет вынужден платить больший процент. Тогда придется смириться. Когда такого пункта нет, можно обращаться в суд и даже Роспотребнадзор с исками и жалобами.
Что говорят банки по поводу необходимости страхования
Самое интересное, что при возникновении у заемщика вопроса по поводу необходимости страхования, все банки ведут себя по-разному. Одни просто отказывают в выдаче займа, а вторые повышают процентную ставку (второй вариант является более распространенным). Повышение ставки – это своеобразная защита банка от вероятных рисков. Если вопрос стоит именно таким образом ( страховка или повышение процентной ставки), то необходимо для начала просчитать свои затраты, а уже потом принимать решение. Оба варианта не подходят? Тогда есть смысл поискать другую кредитную организацию.