Так ли выгодны банковские займы?

Вспомните, что именно кредитные организации в своих рекламных роликах обещают потенциальным заемщикам: самые низкие процентные ставки, быстрое оформление различных кредитных программ, а также отсутствие различных "заморочек" с этим оформлением. Правда, при выдвижении рекламных лозунгов банковские учреждения почему-то умалчивают о том, что расходы потенциальных заемщиков одними только процентными ставками ограничены не будут. Кроме них, банки также любят добавлять самые разные дополнительные сборы, в сравнении с которыми проценты при погашении займа предстают самым незначительным пунктом затрат заемщика. Но как заранее понять, сколько кредитная организация хочет на Вас заработать? 

Нужно делиться информацией

Еще совсем недавно банковским организациям, осуществляющим свою деятельность на территории Российской Федерации, жилось крайне вольготно, и им в своих рекламных роликах было дозволено указывать такую ставку процента, которая бы, по их мнению, могла привлечь потенциальных заемщиков. Более того, данная процентная ставка вполне законно прописывалась и в кредитном договоре, предоставляемом доверчивому заемщику, другие же важные сведения либо указывались мелким шрифтом в конце договора, либо просто обозначались таинственным словосочетанием " банковские тарифы", которое практически ни о чем не говорило не знающим всех тонкостей кредитования заемщикам. Но такой подход к предоставлению кредитов физическим лицам вызвал массовое разочарование у обычных обывателей. Да и как не разочароваться, когда заемщик оформляет кредит под 10% годовых, а в результате уже в течение первого года переплачивает кредитной организации втрое больше. В настоящее же время, благодаря изменениям в законодательной базе, все существенно изменилось, тем не менее, обманывать собственных клиентов банковские учреждения не перестали. Зато у первых появилась возможность получать сведения об итоговой стоимости получаемых займов еще до того момента, как был подписан кредитный договор.

Кое-что о комиссионных сборах

Но если задуматься серьезно, то из чего на самом деле состоит эта самая итоговая стоимость? Многие ошибочно полагают, что в данное понятие включается лишь взятая в долг сумма и процентная ставка. Однако финансовые эксперты поясняют, что полная стоимость состоит из абсолютно всех связанных с оформлением и погашением ссуды платежей, которые заемщик обязан выплатить кредитному учреждению и третьим лицам (к примеру, страховым компаниям). Сюда также включаются все комиссионные сборы, что начисляются финансовыми учреждениями на любом из этапов погашения займа. Но сколько же на самом деле должно быть этих комиссий?

Например, "классический набор" комиссионных сборов при оформлении такой кредитной программы, как потребительский кредит, включает в себя:

• комиссию за рассмотрение заявки на получение кредита;
• комиссию за предоставление заемных средств;
• комиссию за открытие и последующее обслуживание кредитного счета заемщика;
• комиссию за досрочное погашение кредита.

Согласитесь, уже не мало. А ведь это только так называемый классический комиссионный набор. И как показывает практика, только на таких сборах оформивший ссуду заемщик может переплатить кредитной организации до 25-30% от общей суммы выданного кредита.

Может ли выданный в банке займ быть выгодным?

Говоря о выгодности займов, естественно, подразумевают такие варианты, когда переплаты по ним сведены к минимуму. И если раньше потенциальные заемщики не могли получать информацию о том, какой именно будет уровень переплат по займу, то сегодня они имеют полное право с такими сведениями знакомиться. Причем, согласно законодательству Российской Федерации, банковский консультант при общении с потенциальными заемщиками еще до подписания договора заимствования обязан сообщать им полную стоимость кредита.